Személyi kölcsön

A személyi kölcsön (személyi hitel) olyan gyorskölcsön,
melyet rövidebb vagy közepesen hosszú távra vehetsz fel. A piacon lévő személyi
kölcsönök futamideje minimum 6 hónap, s maximálisan 6-7 évre kaphatod meg a
hitelt.

A kölcsönöket felveheted egy-egy meghatározott célra, de a
leggyakoribb, hogy felhasználás módja nincs korlátozva. Az ilyen hitelek a
szabadfelhasználású személyi kölcsönök.

Milyen célra használhatod fel a személyi kölcsönt?

• adósságrendező hitel céljából
• váratlan megbetegedések fedezésére
• kiesett munkabér fedezésére
• műszaki cikkekre
• hirtelen jött nagyobb kiadás kifizetésére
• és számos más dologra is

Mikor vagy jogosult felvenni a személyi kölcsönt?

Az, hogy jogosult vagy-e személyi kölcsönre egy banknál, azt
mindig az adott bank feltételei döntik el. Az alapszabály, melyet a legtöbb
bank követ, hogy rendelkezned kell
valamilyen rendszeres jövedelemmel.
Akkor kapsz csak hitelt, ha

• alkalmazottként van rendszeres fizetésed VAGY
• nyugdíjasként van rendszeres nyugdíjad VAGY
• vállalkozóként van rendszeres bevételed

Rendszeres bevétel nélkül nem fogsz személyi kölcsönt
kapni, az igénylésed már az előminősítésnél elutasítják.

Milyen feltételeknek kell megfelelned?

Ha ALKALMAZOTT vagy, akkor

• nem lehetsz fiatalabb 20 és nem lehetsz öregebb
  70 évesnél
• legalább 3 hónapos folyamatos munkaviszonnyal
  kell rendelkezned
• nem állhatsz próbaidő vagy felmondás alatt
• elérhetőnek kell lenned a munkahelyeden egy
  vezetékes telefonszámon

Ha NYUGDÍJAS vagy, akkor

• nem lehetsz idősebb 70 évesnél
• rendelkezned kell igazolt nyugdíjjal
• elérhetőnek kell lenned a lakcímkártyádon
  szereplő tartózkodási helyen egy vezetékes telefonszámon

Ha VÁLLALKOZÓ vagy, akkor

• 20 és 70 év közöttinek kell lenned
• a cégednek rendelkeznie kell legalább 1, de
  gyakran 2 lezárt TELJES üzleti évvel
• rendelkezned kell magánszemélyként NAV
  jövedelemigazolással
• rendelkezned kell magánszemélyként adóbevallással
• rendelkezned kell magánszemélyként és cégként is
  NAV 0-ás igazolással
• egyéni vállalkozóként rendelkezned kell
  vállalkozói igazolvánnyal VAGY önkormányzati igazolással a vállalkozói jogviszonyodról

Problémát jelent a KHR adóslistán való szereplés?

Ha szerepelsz a KHR adóslistán (régi nevén BAR listán),
akkor a legtöbb hitelnyújtó el fog
utasítani már az előminősítés során. Egyes szolgáltatók azonban nyújtanak
hitelt KHR listásoknak is.

Milyen dokumentumok szükségesek az igényléshez?

1. érvényes személyi vagy személyazonosító
   igazolvány (vagy útlevél vagy kártya alakú jogosítvány)
2. érvényes lakcímkártya
3. érvényes adóigazolvány

Ha ALKALMAZOTT vagy, akkor még be kell mutatnod:

• az utolsó 3 hónap bankszámlakivonatát, melyre a
  munkabér érkezik

Ha NYUGDÍJAS vagy, akkor még szükség lesz:

• az utolsó 3 hónap bankszámlakivonatodra, melyre
  a nyugdíj érkezik VAGY ha a nyugdíj postán érkezik, akkor az éves
  nyugdíjértesítődre és az utolsó havi postai szelvényre a nyugdíj kifizetéséről

Ha VÁLLALKOZÓ vagy, akkor be kell mutatnod:

• a céged utolsó 3 havi bankszámla kivonatát
• NAV jövedelemigazolást magánszemélyként
• adóbevallásodat magánszemélyként
• NAV nullás igazolást magánszemélyként és cégként
  is
• ha egyéni vállalkozó vagy, akkor a vállalkozói
  igazolványod VAGY az önkormányzat igazolását, hogy egyéni vállalkozóként
  dolgozol

Hogyan történik a hitelfelvétel?

A hitelfelvétel történhet interneten vagy telefonon. A
lépések mindkét esetben hasonlók:

1. az interneten kitöltöd a személyi kölcsön
   kalkulátor által feltett kérdéseket VAGY telefonon megválaszolod az ügyintéző
   kérdéseit
2. azonnal megkapod az előbírálat eredményét, mely, ha sikeres, akkor tudsz tovább lépni a
   következő lépésre
3. a hitelt nyújtótól megkapod a kitöltendő
   dokumentumokat postán vagy e-mailben
4. visszaküldöd a kitöltött dokumentumokat és a
   kért igazolásokat
5. megtörténik a végleges hitelbírálat, melynek eredményét SMS-ben vagy postai úton
   mondják el neked
6. ha megkapod a hitelt, akkor rövid időn belül az
   általad megadott bankszámlára utalják a kért kölcsönt

Hogyan kell visszafizetned a hitelt?

A hitelfelvételkor megállapodsz egy fordulónapról, amikor a hitel aktuális havi törlesztőrészletét levonják a bankszámládról. Fontos, hogy
ezen a napon mindig legyen elengedő pénz a számlán a törlesztéshez, különben a
hitelt nyújtó késedelmi díjat számolhat fel. A törlesztés rendszeres
elmaradása esetén pedig felmondják a szerződésed, s a hitel összegét egy
összegben behajtják rajtad. A
behajtásnak további költségei lehetnek, melyeket szintén neked kell
megfizetned.

A személyi kölcsön hátrányai

A személyi kölcsön ugyanolyan hátrányokkal rendelkezik, mint bármilyen más hitel. Okosan használva remek segítség, ha hirtelen pénzre van szükséged, de felelőtlenül használva hitelcsapdába kerülhetsz. Ez főleg olyan esetekben következhet be, ha a személyi kölcsönön kívül rendelkezel más hitelekkel (pl. lakáshitel, hitelkártya adósság), és a havi törlesztőösszegek kifizetése után már nem marad pénz a megélhetésre.

A hitelcsapda olyan állapot, amikor már újabb hiteleket
veszel fel a régebbi hiteleid kifizetésére, így egyre mélyebbre merülsz az
adósságba. Ha ilyen szituációba kerülsz, gondolkozz el a kiadásaid
csökkentésén vagy a bevételeid növelésén!

Gyakran ismételt kérdések

Ha kérdésed van, olvasd el a következő részt a gyakran
feltett kérdésekről:

Kaphat személyi kölcsönt KATÁ-s vállalkozó?

Ha KATÁ-s vagy, az alapesetben nem kizáró ok, de egyes
bankok nem adnak hitelt KATÁ-soknak. Más bankok pedig szigorúbb feltételt
szabhatnak az ilyen vállalkozóknak.

Kaphat hitelt vállalkozó?

Vállalkozóként vagy egy cég ügyvezetőjeként gyakran
szigorúbb feltételeknek kell megfelelned, illetve további dokumentumokat kell
bemutatnod, főleg a NAV-tól. Egyes bankok csak akkor adnak személyi kölcsönt neked
vállalkozóként, ha egy nem vállalkozó kezes kezességet vállal a hiteled iránt.

Kötelező vezetékes telefon a hitelfelvételhez?

A legtöbb bank vezetékes telefon meglétét támasztja a hiteligénylés
feltételéül. Egyes hitelnyújtók azonban elfogadják azt is, ha a nevedre és
tartózkodási címedre szóló közüzemi számlát mutatsz be.

Kaphatok személyi kölcsönt minimálbérrel?

A legtöbb esetben a bankok nem nyújtanak személyi kölcsönt,
ha csak a minimálbérrel megegyező rendszeres havi bevételt tudsz igazolni.

Mit jelent a lezárt teljes üzleti év?

A hitelfelvétel feltételéül támasztott teljes lezárt üzleti
év a vállalkozásoknál általában a január 1 és december 31 közötti időszakot
jelenti. Ha a vállalkozásod szeptember 1-én alapítottad, akkor a teljes üzleti
éved a rákövetkező év december 31-én lesz meg.

Mekkora összegű kölcsönt kaphatok?

A bankok saját üzletszabályzatuk alapján adnak hitelt, de a
hitelnyújtáskor figyelik, mennyire vagy eladósodva. Kiszámolják, mekkora lenne
a kért személyi kölcsön havi törlesztőrészlete, majd ezt hozzáadják a már
meglévő hiteleid törlesztőrészletéhez. Maximum akkora személyi kölcsönt
kaphatsz, hogy az összes (meglévő és új) hiteleid törlesztőrészlete ne legyen
nagyobb a havi bevételed 40-50%-ánál. Ez minden banknál ugyanígy működik, mivel
a magyar állam kötelezi erre őket.