Személyi kölcsön

A személyi kölcsön (személyi hitel) olyan gyorskölcsön, melyet rövidebb vagy közepesen hosszú távra vehetsz fel. A piacon lévő személyi kölcsönök futamideje minimum 6 hónap, s maximálisan 6-7 évre kaphatod meg a hitelt.

A kölcsönöket felveheted egy-egy meghatározott célra, de a leggyakoribb, hogy felhasználás módja nincs korlátozva. Az ilyen hitelek a szabadfelhasználású személyi kölcsönök.

Milyen célra használhatod fel a személyi kölcsönt?

• adósságrendező hitel céljából
• váratlan megbetegedések fedezésére
• kiesett munkabér fedezésére
• műszaki cikkekre
• hirtelen jött nagyobb kiadás kifizetésére
• és számos más dologra is

Mikor vagy jogosult felvenni a személyi kölcsönt?

Az, hogy jogosult vagy-e személyi kölcsönre egy banknál, azt mindig az adott bank feltételei döntik el. Az alapszabály, melyet a legtöbb bank követ, hogy rendelkezned kell valamilyen rendszeres jövedelemmel. Akkor kapsz csak hitelt, ha

• alkalmazottként van rendszeres fizetésed VAGY
• nyugdíjasként van rendszeres nyugdíjad VAGY
• vállalkozóként van rendszeres bevételed

Rendszeres bevétel nélkül nem fogsz személyi kölcsönt kapni, az igénylésed már az előminősítésnél elutasítják.

Milyen feltételeknek kell megfelelned?

Ha ALKALMAZOTT vagy, akkor

• nem lehetsz fiatalabb 20 és nem lehetsz öregebb 70 évesnél
• legalább 3 hónapos folyamatos munkaviszonnyal kell rendelkezned
• nem állhatsz próbaidő vagy felmondás alatt
• elérhetőnek kell lenned a munkahelyeden egy vezetékes telefonszámon

Ha NYUGDÍJAS vagy, akkor

• nem lehetsz idősebb 70 évesnél
• rendelkezned kell igazolt nyugdíjjal
• elérhetőnek kell lenned a lakcímkártyádon szereplő tartózkodási helyen egy vezetékes telefonszámon

Ha VÁLLALKOZÓ vagy, akkor

• 20 és 70 év közöttinek kell lenned
• a cégednek rendelkeznie kell legalább 1, de gyakran 2 lezárt TELJES üzleti évvel
• rendelkezned kell magánszemélyként NAV jövedelemigazolással
• rendelkezned kell magánszemélyként adóbevallással
• rendelkezned kell magánszemélyként és cégként is NAV 0-ás igazolással
• egyéni vállalkozóként rendelkezned kell vállalkozói igazolvánnyal VAGY önkormányzati igazolással a vállalkozói jogviszonyodról

Problémát jelent a KHR adóslistán való szereplés?

Ha szerepelsz a KHR adóslistán (régi nevén BAR listán), akkor a legtöbb hitelnyújtó el fog utasítani már az előminősítés során. Egyes szolgáltatók azonban nyújtanak hitelt KHR listásoknak is.

Milyen dokumentumok szükségesek az igényléshez?

1. érvényes személyi vagy személyazonosító igazolvány (vagy útlevél vagy kártya alakú jogosítvány)
2. érvényes lakcímkártya
3. érvényes adóigazolvány

Ha ALKALMAZOTT vagy, akkor még be kell mutatnod:

• az utolsó 3 hónap bankszámlakivonatát, melyre a munkabér érkezik

Ha NYUGDÍJAS vagy, akkor még szükség lesz:

• az utolsó 3 hónap bankszámlakivonatodra, melyre a nyugdíj érkezik VAGY ha a nyugdíj postán érkezik, akkor az éves nyugdíjértesítődre és az utolsó havi postai szelvényre a nyugdíj kifizetéséről

Ha VÁLLALKOZÓ vagy, akkor be kell mutatnod:

• a céged utolsó 3 havi bankszámla kivonatát
• NAV jövedelemigazolást magánszemélyként
• adóbevallásodat magánszemélyként
• NAV nullás igazolást magánszemélyként és cégként is
• ha egyéni vállalkozó vagy, akkor a vállalkozói igazolványod VAGY az önkormányzat igazolását, hogy egyéni vállalkozóként dolgozol

Hogyan történik a hitelfelvétel?

A hitelfelvétel történhet interneten vagy telefonon. A lépések mindkét esetben hasonlók:

1. az interneten kitöltöd a személyi kölcsön kalkulátor által feltett kérdéseket VAGY telefonon megválaszolod az ügyintéző kérdéseit
2. azonnal megkapod az előbírálat eredményét, mely, ha sikeres, akkor tudsz tovább lépni a következő lépésre
3. a hitelt nyújtótól megkapod a kitöltendő dokumentumokat postán vagy e-mailben
4. visszaküldöd a kitöltött dokumentumokat és a kért igazolásokat
5. megtörténik a végleges hitelbírálat, melynek eredményét SMS-ben vagy postai úton mondják el neked
6. ha megkapod a hitelt, akkor rövid időn belül az általad megadott bankszámlára utalják a kért kölcsönt

Hogyan kell visszafizetned a hitelt?

A hitelfelvételkor megállapodsz egy fordulónapról, amikor a hitel aktuális havi törlesztőrészletét levonják a bankszámládról. Fontos, hogy ezen a napon mindig legyen elengedő pénz a számlán a törlesztéshez, különben a hitelt nyújtó késedelmi díjat számolhat fel. A törlesztés rendszeres elmaradása esetén pedig felmondják a szerződésed, s a hitel összegét egy összegben behajtják rajtad. A behajtásnak további költségei lehetnek, melyeket szintén neked kell megfizetned.

A személyi kölcsön hátrányai

A személyi kölcsön ugyanolyan hátrányokkal rendelkezik, mint bármilyen más hitel. Okosan használva remek segítség, ha hirtelen pénzre van szükséged, de felelőtlenül használva hitelcsapdába kerülhetsz. Ez főleg olyan esetekben következhet be, ha a személyi kölcsönön kívül rendelkezel más hitelekkel (pl. lakáshitel, hitelkártya adósság), és a havi törlesztőösszegek kifizetése után már nem marad pénz a megélhetésre.

A hitelcsapda olyan állapot, amikor már újabb hiteleket veszel fel a régebbi hiteleid kifizetésére, így egyre mélyebbre merülsz az adósságba. Ha ilyen szituációba kerülsz, gondolkozz el a kiadásaid csökkentésén vagy a bevételeid növelésén!

Gyakran ismételt kérdések

Ha kérdésed van, olvasd el a következő részt a gyakran feltett kérdésekről:

Kaphat személyi kölcsönt KATÁ-s vállalkozó?

Ha KATÁ-s vagy, az alapesetben nem kizáró ok, de egyes bankok nem adnak hitelt KATÁ-soknak. Más bankok pedig szigorúbb feltételt szabhatnak az ilyen vállalkozóknak.

Kaphat hitelt vállalkozó?

Vállalkozóként vagy egy cég ügyvezetőjeként gyakran szigorúbb feltételeknek kell megfelelned, illetve további dokumentumokat kell bemutatnod, főleg a NAV-tól. Egyes bankok csak akkor adnak személyi kölcsönt neked vállalkozóként, ha egy nem vállalkozó kezes kezességet vállal a hiteled iránt.

Kötelező vezetékes telefon a hitelfelvételhez?

A legtöbb bank vezetékes telefon meglétét támasztja a hiteligénylés feltételéül. Egyes hitelnyújtók azonban elfogadják azt is, ha a nevedre és tartózkodási címedre szóló közüzemi számlát mutatsz be.

Kaphatok személyi kölcsönt minimálbérrel?

A legtöbb esetben a bankok nem nyújtanak személyi kölcsönt, ha csak a minimálbérrel megegyező rendszeres havi bevételt tudsz igazolni.

Mit jelent a lezárt teljes üzleti év?

A hitelfelvétel feltételéül támasztott teljes lezárt üzleti év a vállalkozásoknál általában a január 1 és december 31 közötti időszakot jelenti. Ha a vállalkozásod szeptember 1-én alapítottad, akkor a teljes üzleti éved a rákövetkező év december 31-én lesz meg.

Mekkora összegű kölcsönt kaphatok?

A bankok saját üzletszabályzatuk alapján adnak hitelt, de a hitelnyújtáskor figyelik, mennyire vagy eladósodva. Kiszámolják, mekkora lenne a kért személyi kölcsön havi törlesztőrészlete, majd ezt hozzáadják a már meglévő hiteleid törlesztőrészletéhez. Maximum akkora személyi kölcsönt kaphatsz, hogy az összes (meglévő és új) hiteleid törlesztőrészlete ne legyen nagyobb a havi bevételed 40-50%-ánál. Ez minden banknál ugyanígy működik, mivel a magyar állam kötelezi erre őket.